THÀNH LẬP CÔNG TY MÔI GIỚI BẢO HIỂM: HƯỚNG DẪN CHI TIẾT TỪ A – Z

Các doanh nhân, startup đang ấp ủ kế hoạch khởi nghiệp trong lĩnh vực môi giới bảo hiểm nhưng không biết bắt đầu từ đâu. Thủ tục pháp lý, yêu cầu về vốn và giấy phép rất phức tạp? Bài viết này sẽ giúp các nhà khởi nghiệp nắm rõ từng bước cần thiết để thành lập công ty môi giới bảo hiểm một cách nhanh chóng, hợp pháp và tiết kiệm chi phí.

1. Công ty môi giới bảo hiểm là gì?

Theo Khoản 21 Điều 4 Luật Kinh doanh bảo hiểm năm 2022, công ty môi giới bảo hiểm là doanh nghiệp được thành lập, tổ chức và hoạt động theo quy định pháp luật để thực hiện các hoạt động môi giới bảo hiểm.

Điều này có nghĩa là công ty môi giới bảo hiểm không trực tiếp cung cấp sản phẩm bảo hiểm mà đóng vai trò kết nối, tư vấn và hỗ trợ khách hàng trong quá trình lựa chọn, ký kết và thực hiện hợp đồng bảo hiểm.

Tại Điều 44 và Điều 45 Nghị định 73/2016/NĐ-CP quy định về nội dung hoạt động môi giới bảo hiểm và những hành vi bị cấm trong hoạt động này. Cụ thể như sau:

• Cung cấp thông tin về bảo hiểm: Cung cấp thông tin đầy đủ, chính xác về các loại hình bảo hiểm, điều kiện, điều khoản, phí bảo hiểm và các doanh nghiệp bảo hiểm phù hợp với nhu cầu của khách hàng. Việc này giúp khách hàng hiểu rõ về sản phẩm bảo hiểm trước khi đưa ra quyết định.
• Tư vấn cho bên mua bảo hiểm: Giúp khách hàng đánh giá rủi ro, lựa chọn loại hình bảo hiểm phù hợp, phân tích các điều kiện, điều khoản hợp đồng để đảm bảo quyền lợi tốt nhất. Điều này giúp khách hàng tránh được những bất lợi khi tham gia bảo hiểm.
• Đàm phán, thu xếp giao kết hợp đồng bảo hiểm: Hỗ trợ khách hàng trong quá trình đàm phán và ký kết hợp đồng với doanh nghiệp bảo hiểm. Nhờ sự am hiểu về thị trường và chính sách của từng công ty bảo hiểm, họ có thể giúp khách hàng có được điều khoản hợp đồng tốt hơn.
• Thực hiện các công việc liên quan đến hợp đồng bảo hiểm: Sau khi hợp đồng được ký kết, công ty môi giới bảo hiểm tiếp tục hỗ trợ khách hàng trong quá trình thực hiện hợp đồng. Điều này bao gồm hỗ trợ yêu cầu bồi thường, giải đáp thắc mắc về quyền lợi, điều khoản bảo hiểm, giúp khách hàng yên tâm hơn khi tham gia bảo hiểm.

Công ty môi giới bảo hiểm đóng vai trò kết nối, tư vấn và hỗ trợ khách hàng trong quá trình lựa chọn, ký kết và thực hiện hợp đồng bảo hiểm

2. Điều kiện thành lập công ty môi giới bảo hiểm

2.1. Điều kiện về tên công ty

Tên của công ty môi giới bảo hiểm cần đáp ứng các quy định tại Điều 37, 38, 39 và Điều 41 Luật Doanh nghiệp. Cụ thể:

• Tên gồm 2 thành tố: Loại hình doanh nghiệp + Tên riêng. Ví dụ: Công ty cổ phần môi giới bảo hiểm Á Đông.
• Không trùng hoặc gây nhầm lẫn với các công ty đã đăng ký trước đó trên phạm vi toàn quốc.
• Không sử dụng từ ngữ vi phạm thuần phong mỹ tục hoặc tên của cơ quan nhà nước, tổ chức chính trị xã hội để đặt tên công ty môi giới bảo hiểm nếu chưa được chấp thuận.

2.2. Điều kiện về cổ đông, thành viên góp vốn

Theo quy định Luật Doanh nghiệp 2020, tổ chức/cá nhân có quyền thành lập và quản lý doanh nghiệp tại Việt Nam. Tổ chức góp vốn phải có tư cách pháp nhân, đang hoạt động hợp pháp và đáp ứng các điều kiện về tài chính theo quy định của Chính phủ.

Theo Điều 6 Nghị định 73/2016/NĐ-CP, tổ chức/cá nhân góp vốn thành lập công ty môi giới bảo hiểm phải đáp ứng các tiêu chí sau:

• Tổ chức, cá nhân tham gia góp vốn phải góp bằng tiền và không được sử dụng vốn vay, vốn ủy thác đầu tư của tổ chức, cá nhân khác để tham gia góp vốn.
• Căn cứ Khoản 8 Điều 1 Luật Kinh doanh bảo hiểm sửa đổi 2010, tổ chức/cá nhân phải có đủ năng lực tài chính và có bằng chứng để chứng minh nguồn tài chính hợp pháp khi tham gia góp vốn thành lập công ty.
• Tổ chức tham gia góp vốn từ 10% vốn điều lệ trở lên phải hoạt động kinh doanh có lãi trong 03 năm liền kề trước năm nộp hồ sơ đề nghị cấp Giấy phép (Được sửa đổi bởi Điểm a Khoản 1 Điều 11 Nghị định 151/2018/NĐ-CP)
• Tổ chức tham gia góp vốn hoạt động trong ngành nghề kinh doanh có yêu cầu vốn pháp định phải bảo đảm vốn chủ sở hữu trừ đi vốn pháp định tối thiểu bằng số vốn dự kiến góp.
• Trường hợp doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm, ngân hàng thương mại, công ty tài chính, công ty chứng khoán tham gia góp vốn cần phải bảo đảm duy trì và đáp ứng các điều kiện an toàn tài chính, được cơ quan có thẩm quyền chấp thuận cho phép tham gia góp vốn theo quy định pháp luật chuyên ngành.

2.3. Điều kiện về nhân sự

Theo quy định, doanh nghiệp cần có các vị trí chủ chốt như: Chủ tịch Hội đồng quản trị hoặc Chủ tịch Hội đồng thành viên, Giám đốc hoặc Tổng giám đốc, người đại diện theo pháp luật.

Theo quy định tại Điều 138 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022, những cá nhân này cần đáp ứng các tiêu chuẩn về năng lực quản lý, kinh nghiệm và chuyên môn nghiệp vụ. Điều này nhằm đảm bảo công ty có đội ngũ lãnh đạo đủ năng lực, chuyên môn sâu rộng để điều hành doanh nghiệp một cách minh bạch và hiệu quả trong lĩnh vực môi giới bảo hiểm.

Các vị trí chủ chốt trong công ty môi giới bảo hiểm cần đáp ứng các tiêu chuẩn về năng lực quản lý, kinh nghiệm và chuyên môn nghiệp vụ

2.4. Điều kiện đối với người điều hành, quản trị công ty

Người điều hành, quản trị công ty môi giới bảo hiểm cần đáp ứng các quy định tại Điều 26 Nghị định 73/2016/NĐ-CP

• Cá nhân từ đủ 18 tuổi trở lên, có đầy đủ năng lực hành vi dân sự.
• Không thuộc đối tượng bị cấm quản lý và thành lập doanh nghiệp (Khoản 2 Điều 17 Luật Doanh nghiệp).
• Trong 03 năm liên tục trước thời điểm được bổ nhiệm không được vi phạm các điều sau:
  • Không bị xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm, ví dụ bị buộc bãi nhiệm, buộc đình chỉ chức danh quản trị, điều hành đã được bổ nhiệm trước đó.
  • Không bị kỷ luật, sa thải do vi phạm quy trình nội bộ về khai thác, giám định, bồi thường, kiểm soát nội bộ, quản lý tài chính và đầu tư, quản lý chương trình tái bảo hiểm trong công ty, chi nhánh công ty đã làm việc.
  • Không bị kỷ luật, sa thải do vi phạm quy trình nghiệp vụ môi giới bảo hiểm, kiểm soát nội bộ, quy tắc đạo đức nghề nghiệp trong doanh nghiệp môi giới bảo hiểm.
  • Không trực tiếp liên quan đến vụ án đã bị cơ quan có thẩm quyền khởi tố theo quy định pháp luật tại thời điểm được bổ nhiệm.

2.5. Điều kiện về vốn

Điều kiện về vốn điều lệ

• Vốn điều lệ được góp bằng Đồng Việt Nam và không thấp hơn mức tối thiểu theo quy định của Chính phủ.
• Cổ đông, thành viên góp vốn không được sử dụng vốn vay, nguồn vốn ủy thác đầu tư của tổ chức, cá nhân khác để tham gia góp vốn.

Điều kiện về vốn pháp định: Vốn pháp định của doanh nghiệp môi giới bảo hiểm được quy định tại khoản 6 Điều 10 Nghị định 73/2016/NĐ-CP như sau:

• Kinh doanh môi giới bảo hiểm gốc hoặc môi giới tái bảo hiểm: 4 tỷ đồng Việt Nam;
• Kinh doanh môi giới bảo hiểm gốc và môi giới tái bảo hiểm: 8 tỷ đồng Việt Nam.

2.6. Điều kiện về tổ chức hoạt động

Doanh nghiệp môi giới bảo hiểm cần đảm bảo mô hình tổ chức phù hợp với quy định pháp luật nhằm duy trì hoạt động minh bạch, hiệu quả và đúng quy chuẩn.

• Doanh nghiệp phải có hình thức tổ chức hoạt động phù hợp theo quy định của Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022.
• Điều lệ công ty phải phù hợp với quy định của Luật Doanh nghiệp 2020, đảm bảo tính pháp lý trong mọi hoạt động kinh doanh.

Doanh nghiệp môi giới bảo hiểm cần đảm bảo mô hình tổ chức phù hợp với quy định của pháp luật

3. Thủ tục thành lập công ty môi giới bảo hiểm

Để được hoạt động hợp pháp, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm phải có Giấy phép thành lập và hoạt động của doanh nghiệp môi giới bảo hiểm.

Khác với doanh nghiệp thông thường, Giấy phép thành lập và hoạt động do Bộ Tài chính cấp có giá trị pháp lý tương đương Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp, được quản lý theo pháp luật chuyên ngành. Cụ thể quy trình đăng ký giấy phép thành lập như sau:

Bước 1: Soạn thảo & Chuẩn bị hồ sơ 

Theo Điều 14 Nghị định 73/2016/NĐ-CP (được sửa đổi bởi điểm l khoản 1 Điều 11 Nghị định 151/2018/NĐ-CP), hồ sơ đề nghị cấp Giấy phép thành lập và hoạt động của doanh nghiệp môi giới bảo hiểm bao gồm:

1. Văn bản đề nghị cấp Giấy phép theo mẫu do Bộ Tài chính quy định.

2. Dự thảo Điều lệ công ty theo quy định tại Điều 25 Luật Doanh nghiệp.

3. Phương án hoạt động 05 năm đầu phù hợp với lĩnh vực kinh doanh đề nghị cấp Giấy phép, trong đó nêu rõ các nội dung hoạt động dự kiến triển khai và hiệu quả kinh doanh của việc thành lập doanh nghiệp môi giới bảo hiểm.

4. Bản sao giấy tờ cá nhân của lãnh đạo chủ chốt (Chủ tịch Công ty, Tổng Giám đốc, Kế toán trưởng):

• Căn cước/CCCD/Hộ chiếu hoặc chứng thực cá nhân hợp pháp.
• Lý lịch tư pháp, lý lịch.
• Bản sao các văn bằng, chứng chỉ.

5. Danh sách cổ đông, thành viên góp từ 10% vốn điều lệ trở lên là tổ chức và các giấy tờ kèm theo sau đây:

• Bản sao quyết định thành lập hoặc giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh hoặc tài liệu tương đương khác;
• Bản sao Điều lệ công ty;
• Văn bản của cấp có thẩm quyền của tổ chức góp vốn quyết định việc tham gia góp vốn thành lập doanh nghiệp môi giới bảo hiểm;
• Văn bản ủy quyền, bản sao Căn cước/CCCD/Hộ chiếu của người đại diện theo ủy quyền của tổ chức góp vốn;
• Bản sao báo cáo tài chính đã được kiểm toán cho 03 năm tài chính liền kề trước năm nộp hồ sơ đề nghị cấp phép đáp ứng quy định tại khoản 5 Điều 63 Nghị định 46/2023/NĐ-CP;
• Tài liệu chứng minh tổ chức tham gia góp vốn đáp ứng quy định tại điểm a khoản 5 Điều 133 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022.

6. Hồ sơ của cổ đông, thành viên góp vốn dưới 10% vốn điều lệ là tổ chức:

• Bản sao quyết định thành lập hoặc giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh hoặc tài liệu tương đương khác;
• Bản sao Điều lệ công ty;
• Văn bản của cấp có thẩm quyền của tổ chức góp vốn quyết định việc tham gia góp vốn thành lập doanh nghiệp môi giới bảo hiểm;
• Văn bản ủy quyền, bản sao Căn cước/CCCD/Hộ chiếu của người đại diện theo ủy quyền của tổ chức góp vốn;
• Bản sao báo cáo tài chính đã được kiểm toán cho năm tài chính liền kề trước năm nộp hồ sơ đề nghị cấp Giấy phép đáp ứng quy định tại khoản 5 Điều 63 Nghị định 46/2023/NĐ-CP.

7. Trường hợp tổ chức thành lập theo pháp luật nước ngoài có công ty con thực hiện hoạt động môi giới bảo hiểm:

• Bản sao quyết định thành lập hoặc giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh hoặc tài liệu tương đương khác của công ty con
• Bản sao báo cáo tài chính đã được kiểm toán cho năm tài chính liền kề trước năm nộp hồ sơ đề nghị cấp Giấy phép của công ty con đó đáp ứng quy định tại khoản 5 Điều 63 Nghị định 46/2023/NĐ-CP.

8. Tài liệu đối với cổ đông, thành viên góp vốn là cá nhân:

• Bản sao Căn cước/CCCD/Hộ chiếu; Phiếu lý lịch tư pháp theo mẫu hoặc giấy tờ tương đương của người nước ngoài do pháp luật nước ngoài quy định;
• Xác nhận của ngân hàng về số dư tiền đồng Việt Nam hoặc ngoại tệ tự do chuyển đổi gửi tại ngân hàng.

9. Xác nhận của ngân hàng được phép hoạt động tại Việt Nam về mức vốn điều lệ gửi tại tài khoản phong tỏa mở tại ngân hàng không thấp hơn mức vốn điều lệ tối thiểu theo quy định tại Điều 81 Nghị định 46/2023/NĐ-CP. Trong đó, nêu rõ số tiền góp vốn của từng cổ đông, thành viên, số tiền phong tỏa, mục đích phong tỏa, thời hạn phong tỏa và điều kiện để mở phong tỏa.

10. Biên bản họp của tổ chức, cá nhân góp vốn về việc:

• Nhất trí góp vốn thành lập công ty trách nhiệm hữu hạn hoặc công ty cổ phần môi giới bảo hiểm kèm theo danh sách các cổ đông, thành viên và cổ đông, thành viên sáng lập;
• Thông qua dự thảo Điều lệ Công ty.

11. Văn bản về việc ủy quyền cho một cá nhân, tổ chức thay mặt cho các cổ đông, thành viên góp vốn để thực hiện các thủ tục đề nghị cấp giấy phép.

12. Trường hợp tổ chức thành lập theo pháp luật nước ngoài đang trực tiếp thực hiện môi giới bảo hiểm thì phải có văn bản của cơ quan có thẩm quyền của nước nơi tổ chức thành lập theo pháp luật nước ngoài đặt trụ sở chính xác nhận:

• Tổ chức thành lập theo pháp luật nước ngoài được phép thành lập doanh nghiệp môi giới bảo hiểm tại Việt Nam. Trường hợp quy định của nước nơi tổ chức thành lập theo pháp luật nước ngoài đặt trụ sở chính không yêu cầu phải có văn bản chấp thuận thì phải có văn bản xác nhận của cấp có thẩm quyền theo quy định;
• Tổ chức thành lập theo pháp luật nước ngoài đang hoạt động trong lĩnh vực môi giới bảo hiểm;
• Không vi phạm nghiêm trọng các quy định của pháp luật về môi giới bảo hiểm của nước nơi tổ chức thành lập theo pháp luật nước ngoài đặt trụ sở chính trong 03 năm liên tục gần nhất tính đến thời điểm nộp hồ sơ đề nghị cấp giấy phép thành lập và hoạt động.

13. Trường hợp tổ chức thành lập theo pháp luật nước ngoài có công ty con thực hiện hoạt động môi giới bảo hiểm thì phải có văn bản của cơ quan có thẩm quyền của nước nơi tổ chức đặt trụ sở chính xác nhận:

• Tổ chức thành lập theo pháp luật nước ngoài được phép thành lập doanh nghiệp môi giới bảo hiểm tại Việt Nam. Trường hợp quy định của nước nơi tổ chức thành lập theo pháp luật nước ngoài đặt trụ sở chính không yêu cầu phải có văn bản chấp thuận thì phải có văn bản xác nhận của cấp có thẩm quyền theo quy định;
• Tổ chức thành lập theo pháp luật nước ngoài đang trong tình trạng tài chính lành mạnh và đáp ứng đầy đủ các yêu cầu quản lý tại nước nơi tổ chức đặt trụ sở chính;
• Không vi phạm nghiêm trọng các quy định của pháp luật về môi giới bảo hiểm của nước tổ chức thành lập theo pháp luật nước ngoài đặt trụ sở chính trong 03 năm liền kề trước năm nộp hồ sơ xin cấp Giấy phép.

14. Văn bản cam kết của tổ chức, cá nhân góp vốn đối với việc đáp ứng điều kiện để được cấp Giấy phép theo quy định tại Điều 63 Nghị định 46/2023/NĐ-CP và Điều 133 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022.

15. Văn bản của cơ quan nhà nước có thẩm quyền về việc tổ chức Việt Nam góp vốn đáp ứng các điều kiện an toàn tài chính và được phép góp vốn thành lập doanh nghiệp môi giới bảo hiểm theo quy định pháp luật. Trường hợp pháp luật liên quan không yêu cầu phải có văn bản chấp thuận thì tổ chức góp vốn phải có văn bản chứng minh việc này.

16. Văn bản chứng minh tổ chức tham gia góp vốn hoạt động trong ngành nghề kinh doanh có yêu cầu vốn pháp định hoặc vốn điều lệ tối thiểu hoặc vốn tối thiểu đáp ứng khoản 2 Điều 63 Nghị định 46/2023/NĐ-CP.

Doanh nghiệp chuẩn bị hồ sơ đề nghị cấp Giấy phép thành lập và hoạt động của doanh nghiệp môi giới bảo hiểm

Bước 2: Nộp hồ sơ

Theo Điều 15 Nghị định 73/2016/NĐ-CP quy định về thủ tục cấp Giấy phép thành lập và hoạt động như sau: Doanh nghiệp chuẩn bị 03 bộ (01 bản chính, 02 bản sao). Đối với tổ chức, cá nhân nước ngoài, mỗi bộ gồm 01 bản tiếng Việt và 01 bản tiếng Anh. Sau khi chuẩn bị đầy đủ hồ sơ, doanh nghiệp nộp tại Bộ tài chính.

Trong 21 ngày làm việc, Bộ Tài chính xem xét hồ sơ, nếu chưa đầy đủ sẽ yêu cầu bổ sung. Chủ đầu tư có tối đa 06 tháng để hoàn thiện. Nếu không bổ sung đúng hạn, Bộ Tài chính sẽ từ chối xem xét.

Trong 60 ngày sau khi nhận đủ hồ sơ hợp lệ, Bộ Tài chính cấp Giấy phép. Nếu từ chối, phải có văn bản giải thích rõ lý do.

Bước 3: Hoàn thành nghĩa vụ thuế 

Sau khi nhận được giấy phép kinh doanh, công ty cần thực hiện nghĩa vụ thuế để có thể hoạt động hợp pháp. Các công việc cần thực hiện bao gồm:

• Nộp hồ sơ kê khai thuế ban đầu và tờ khai thuế môn bài.
• Treo bảng hiệu công ty để thuế đi kiểm tra và duyệt cho xuất hóa đơn VAT.
• Mua thiết bị chữ ký số để khai thuế, đóng thuế, xuất hóa đơn, kê khai BHXH, Hải quan…
• Mua gói hóa đơn điện tử về phát hành, nếu có nhu cầu xuất hóa đơn VAT.
• Mở tài khoản ngân hàng đứng tên công ty và đăng ký tài khoản lên thuế.

Bước 4: Xác định người hỗ trợ kế toán thuế cho công ty

Bất kể công ty đã đi vào hoạt động hay chưa, việc kê khai và báo cáo thuế là bắt buộc. Doanh nghiệp có thể lựa chọn một trong ba phương án để thực hiện kế toán thuế:

• Công ty tự làm kế toán thuế.
• Công ty thuê nhân viên kế toán nội bộ về làm việc, trả lương thưởng bảo hiểm xã hội, phúc lợi mỗi tháng.
• Công ty thuê Kế toán dịch vụ, trả phí mỗi tháng chỉ bằng 1/10 so với việc thuê kế toán nội bộ.

4. Kinh nghiệm thành lập công ty môi giới bảo hiểm

Thành lập một công ty môi giới bảo hiểm không chỉ đòi hỏi sự hiểu biết về thị trường mà còn cần nắm vững các quy định pháp lý và có chiến lược kinh doanh rõ ràng. Dưới đây là những kinh nghiệm quan trọng giúp bạn xây dựng và phát triển công ty môi giới bảo hiểm thành công.

4.1. Nắm rõ các quy định pháp lý

Một trong những bước đầu tiên và quan trọng nhất khi thành lập công ty môi giới bảo hiểm là hiểu rõ khung pháp lý liên quan đến lĩnh vực này. Điều này giúp doanh nghiệp hoạt động đúng quy định, tránh các rủi ro pháp lý không đáng có. Cụ thể:

• Tìm hiểu các nghị định và luật liên quan: Đọc kỹ Nghị định 73/2016/NĐ-CP, Nghị định 151/2018/NĐ-CP và Luật Kinh doanh bảo hiểm. Việc nắm vững các văn bản này giúp doanh nghiệp chuẩn bị đầy đủ hồ sơ và tuân thủ đúng quy định ngay từ đầu.
• Chuẩn bị hồ sơ theo yêu cầu: Hồ sơ thành lập công ty môi giới bảo hiểm cần đảm bảo đầy đủ các giấy tờ theo quy định, bao gồm: dự thảo điều lệ, phương án kinh doanh, giấy tờ cá nhân của người quản lý.
• Thực hiện công chứng, hợp pháp hóa: Nếu có tài liệu được cấp từ nước ngoài (ví dụ: giấy chứng nhận kinh nghiệm môi giới, bằng cấp liên quan), công ty cần thực hiện hợp pháp hóa lãnh sự và công chứng bản dịch tiếng Việt để đảm bảo tính pháp lý.

4.2. Xây dựng phương án kinh doanh khả thi

Một công ty môi giới bảo hiểm muốn thành công cần có một phương án kinh doanh chặt chẽ, khả thi và có tính cạnh tranh cao. Cụ thể:

• Xác định mô hình hoạt động: Doanh nghiệp cần lựa chọn mô hình công ty phù hợp với quy mô và định hướng phát triển như:
  • Công ty TNHH phù hợp với doanh nghiệp vừa và nhỏ, có ít cổ đông.
  • Công ty cổ phần phù hợp với những doanh nghiệp muốn huy động vốn từ nhiều nhà đầu tư
• Xác định dịch vụ môi giới bảo hiểm: Công ty cũng cần xác định rõ các dịch vụ mà mình sẽ cung cấp, như tư vấn bảo hiểm, hỗ trợ ký kết hợp đồng, hoặc giải quyết khiếu nại bảo hiểm.
• Lập kế hoạch tài chính: Xây dựng lộ trình đầu tư vốn, dự báo lợi nhuận, xác định mức vốn điều lệ theo quy định. Việc có kế hoạch tài chính rõ ràng giúp doanh nghiệp tránh tình trạng thiếu hụt vốn và duy trì hoạt động ổn định.
• Nghiên cứu thị trường: Một công ty môi giới bảo hiểm cần hiểu rõ nhu cầu khách hàng, đánh giá mức độ cạnh tranh và xác định các phân khúc khách hàng tiềm năng. Một số yếu tố cần nghiên cứu bao gồm: loại hình bảo hiểm phổ biến và mức độ quan tâm của khách hàng; các công ty bảo hiểm lớn trên thị trường và chính sách của họ; đối thủ cạnh tranh trực tiếp có những chiến lược gì, điểm mạnh và điểm yếu gì.

4.3. Tuyển chọn đội ngũ nhân sự quản lý đạt yêu cầu

Việc tuyển dụng và đào tạo nhân sự có các điều kiện dưới đây sẽ giúp doanh nghiệp tránh được rủi ro pháp lý và xây dựng uy tín trong ngành bảo hiểm.

• Tuyển dụng nhân sự có chứng chỉ: Theo quy định pháp luật, một số vị trí chủ chốt như Chủ tịch công ty, Tổng Giám đốc, Kế toán trưởng cần có bằng cấp và chứng chỉ hành nghề phù hợp. Điều này đảm bảo công ty đáp ứng các tiêu chuẩn về chuyên môn và có đủ năng lực quản lý hoạt động môi giới bảo hiểm.
• Xây dựng đội ngũ chuyên nghiệp: Công ty cũng cần tuyển dụng nhân viên có kinh nghiệm trong lĩnh vực bảo hiểm. Để nâng cao chất lượng dịch vụ, doanh nghiệp nên tổ chức các chương trình đào tạo chuyên sâu về kỹ năng tư vấn, đàm phán và chăm sóc khách hàng.
• Lập hồ sơ cá nhân đầy đủ: Mỗi thành viên trong ban lãnh đạo cần có hồ sơ cá nhân minh bạch, hợp lệ, bao gồm: sơ yếu lý lịch, thông tin về quá trình học tập và làm việc; lý lịch tư pháp, chứng minh cá nhân không có tiền án, tiền sự liên quan đến tài chính, bảo hiểm; bằng cấp, chứng chỉ chứng minh năng lực chuyên môn trong lĩnh vực bảo hiểm và tài chính.

Nhân sự cấp quản lý của công ty môi giới bảo hiểm phải có bằng cấp, chứng chỉ hành nghề phù hợp và đủ năng lực quản lý hoạt động môi giới bảo hiểm

4.4. Xây dựng mối quan hệ đối tác lâu dài với nhiều công ty bảo hiểm

Trong lĩnh vực môi giới bảo hiểm, việc thiết lập mối quan hệ tốt với các công ty bảo hiểm là yếu tố quan trọng giúp doanh nghiệp có được sản phẩm đa dạng, chính sách hoa hồng tốt và khả năng cạnh tranh cao trên thị trường. Cách thực hiện như sau:

• Làm việc với nhiều công ty bảo hiểm: Doanh nghiệp cần đàm phán với nhiều công ty bảo hiểm để có chính sách hoa hồng tốt nhất. Bên cạnh đó, hãy mở rộng danh mục sản phẩm, giúp khách hàng có nhiều lựa chọn phù hợp với nhu cầu. Việc có nhiều đối tác bảo hiểm giúp công ty linh hoạt hơn khi tư vấn và mang lại lợi ích tối đa cho khách hàng.
• Thiết lập quan hệ đối tác lâu dài: Khi công ty tạo được niềm tin, các công ty bảo hiểm sẽ ưu tiên hợp tác, cung cấp sản phẩm độc quyền hoặc ưu đãi đặc biệt. Để làm được điều này, doanh nghiệp cần: duy trì sự minh bạch, trung thực trong quá trình môi giới; thực hiện đúng cam kết trong hợp đồng với các công ty bảo hiểm và đảm bảo chất lượng dịch vụ, giúp nâng cao danh tiếng trong ngành.
• Cập nhật sản phẩm bảo hiểm mới nhất: Thị trường bảo hiểm không ngừng thay đổi, do đó công ty môi giới bảo hiểm cần theo dõi sát xu hướng thị trường để tư vấn sản phẩm phù hợp với khách hàng. Điều này giúp công ty luôn đi đầu trong việc cung cấp dịch vụ tốt nhất và giữ chân khách hàng lâu dài.

4.5. Phát triển hệ thống đại lý và kênh phân phối rộng rãi

Xây dựng và mở rộng mạng lưới đại lý là yếu tố quan trọng giúp công ty môi giới bảo hiểm tiếp cận nhiều khách hàng hơn, gia tăng doanh thu và nâng cao vị thế trên thị trường. Để làm được điều này, doanh nghiệp cần:

• Tuyển dụng và đào tạo đại lý: Để đảm bảo chất lượng dịch vụ, công ty cần tuyển dụng và đào tạo đội ngũ đại lý chuyên nghiệp, đáp ứng các tiêu chuẩn của pháp luật: yêu cầu chứng chỉ hành nghề theo quy định của cơ quan quản lý; có kiến thức sản phẩm bảo hiểm, kỹ năng tư vấn và chăm sóc khách hàng.
• Mở rộng kênh phân phối: Thị trường bảo hiểm hiện nay không chỉ giới hạn ở hình thức môi giới truyền thống mà còn có nhiều kênh phân phối mới. Công ty nên kết hợp giữa môi giới trực tiếp và kênh online để tiếp cận khách hàng nhanh chóng. Bên cạnh đó, công ty cần hợp tác với các tổ chức tài chính như ngân hàng, công ty fintech để khai thác khách hàng tiềm năng. Đặc biệt, doanh nghiệp cần áp dụng công nghệ vào quản lý hệ thống đại lý, giúp tối ưu quy trình vận hành.
• Xây dựng chính sách hoa hồng hấp dẫn: Để thu hút và giữ chân đội ngũ đại lý, công ty cần xây dựng đưa ra mức hoa hồng cạnh tranh để tạo động lực làm việc cho đại lý; có chính sách thưởng cho các đại lý xuất sắc giúp thúc đẩy doanh số và xây dựng cơ chế hỗ trợ đào tạo liên tục để giúp đại lý nâng cao chuyên môn.

4.6. Tuân thủ quy trình giám sát và báo cáo tài chính

Để duy trì hoạt động minh bạch và đảm bảo tuân thủ pháp luật, công ty môi giới bảo hiểm cần có hệ thống giám sát tài chính chặt chẽ, đảm bảo báo cáo đúng quy định và quản lý rủi ro hiệu quả.

• Định kỳ báo cáo với Bộ Tài chính: Theo quy định pháp luật, các công ty môi giới bảo hiểm phải báo cáo tài chính định kỳ để đảm bảo tính minh bạch. Doanh nghiệp phải báo cáo doanh thu, chi phí, lợi nhuận từ hoạt động môi giới, công khai các khoản thu từ hoa hồng bảo hiểm với Bộ Tài chính.
• Kiểm toán tài chính hàng năm: Điều này giúp doanh nghiệp xác minh tính chính xác của báo cáo tài chính, đánh giá mức độ an toàn tài chính, kiểm soát các rủi ro liên quan đến dòng tiền.
• Quản lý rủi ro trong môi giới bảo hiểm: Hoạt động môi giới bảo hiểm tiềm ẩn nhiều rủi ro, từ tranh chấp hợp đồng đến khiếu nại của khách hàng. Để hạn chế rủi ro, công ty cần xây dựng quy trình xử lý tranh chấp chuyên nghiệp; thiết lập cơ chế phản hồi khách hàng nhanh chóng; áp dụng công nghệ vào quản lý rủi ro.

Công ty môi giới bảo hiểm cần có hệ thống giám sát tài chính chặt chẽ

5. Câu hỏi thường gặp

Câu 1: Công ty môi giới bảo hiểm được đăng ký loại hình doanh nghiệp nào?

Doanh nghiệp môi giới bảo hiểm có thể đăng ký thành lập dưới hai loại hình chính:

• Công ty trách nhiệm hữu hạn (TNHH): Có thể là công ty TNHH một thành viên hoặc hai thành viên trở lên. Mô hình này phù hợp với doanh nghiệp có ít cổ đông, cơ cấu quản lý linh hoạt.
• Công ty cổ phần: Hình thức này cho phép nhiều cổ đông cùng góp vốn, dễ dàng huy động vốn từ các nhà đầu tư, phù hợp với doanh nghiệp có quy mô lớn.

Việc lựa chọn loại hình doanh nghiệp phụ thuộc vào quy mô, định hướng phát triển và nhu cầu huy động vốn của công ty môi giới bảo hiểm.

Câu 2: Mã ngành môi giới bảo hiểm là gì?

Theo hệ thống mã ngành kinh tế Việt Nam, hoạt động môi giới bảo hiểm thuộc: Mã ngành 6622 – 66220: Hoạt động của đại lý và môi giới bảo hiểm.

Khi các chủ doanh nghiệp đã nắm rõ các điều kiện pháp lý và quy trình đăng ký, Kế Toán Apolo tin rằng việc hiện thực hóa ý tưởng kinh doanh sẽ trở nên dễ dàng hơn bao giờ hết. Nếu muốn đơn giản hóa thủ tục, tiết kiệm thời gian và chi phí khi thành lập công ty môi giới bảo hiểm, Kế toán Apolo sẵn sàng giúp quý khách khởi động doanh nghiệp một cách suôn sẻ và chuyên nghiệp nhất.

CÔNG TY TNHH TƯ VẤN DOANH NGHIỆP APOLO

• Địa chỉ: Lầu 1, số 456 Xô Viết Nghệ Tĩnh, Phường 25, Quận Bình Thạnh, Thành phố Hồ Chí Minh, Việt Nam
• Email: phaplyapolo@gmail.com
• Điện thoại: 028 3535 5905
• Hotline/ Zalo: 0938 249 246